금리저렴한대출 연체 시 채무조정제도을 이용하여 절차 이해해야
우리가 살다보면 예기치 못한 사건을 접하게 되는 상황이 와요.
최근 들어 나빠지는 경제로 인하여 나의 직장을 위협받는다거나 월급이나 수입을 원래만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민하게 된답니다.
간신히 버텼지만, 앞으로는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간이라도 지치지 말고 또 다시 이겨낼 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 한답니다.
해당 제도를 난생 처음 들어본 분 혹은 접해보는 분들이라면 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 채무에 관한 어려움을 도와주는 제도입니다.
자신이 지닌 재산과 지금 당장 발생하는 소득 에 비례하여, 채무가 훨씬 크기 때문에 살아가는 데 괴로움을 겪고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
충분히 소득활동을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 적절한 분들에게 인가, 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그렇기 때문에 스스로가 생각한 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문 업체를 통해서 나의 지금 처한 상황을 완전히 이야기 한 뒤 진행할지를 판단하는 게 좋죠.
신용채무는 최고 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억까지, 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 신청하시는 분의 재산 그리고 소득입니다.
만에 하나 매달 버는 소득이 해당 기준보다 적다면, 처음부터 개인회생 진행조차 안 되기 때문이에요.
이러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 진행해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인해요.
변제금이란 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 내는 비용을 말해요.
이때 제대로 된 납부가 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
이러한 과정을 총 3년 간 달마다 계속하게 되고요, 갚지 못한 남은 채무를 탕감되는 방식입니다.
만약 여러분들이 얼마정도의 금액을 부담해야 할 지 알기를 원할 때는 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 짐작할 수 있죠.
이 경우 총 변제금은 앞서 말씀드렸던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
만약에 추가로 정기적으로 나가는 금액이 있을 경우 소명을 통해 추가 기본 생계비를 받아내는 것 또한 가능하죠.
.
남동구 만수1동에 거주하고 있는 직장인 M는 40대가 되자 어느샌가 사회 생활을 이어가고 있는 본인의 모습을 보게되었다고 하네요.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협하게 된 상태라고 생각할 수 있어요.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 필요해졌기 때문입니다.
하지만 그 당시 필요한만큼의 여윳돈을 소유하고 있지 않았기에, 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 들어가게 된 것입니다.
다행히도 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 직업을 구하는 과정 자체는 걱정한 것보다 고단하지 않았죠.
하지만 회사 상사 밑에서 일을 계속 하고 다달이 월급을 받는 이 삶이 썩 행복하지는 않았습니다.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌았습니다.
그렇게 오로지 출퇴근만 하는 인생을 보낸지 어느새 4년이 흐르고 어느덧 현재 회사 내에서도 꽤 괜찮은 직위를 맡게될 수 있었죠.
소득도 좀 더 괜찮은 만큼으로 증가하여 돈도 나름 저축하게 될 수 있었죠.
생활은 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 일상에 관한 만족은 사실 그리 높지 못했다고 하는데요.
어느정도 자금을 모은 후에는 준비해서 창업을 하려는 생각이었던 것이에요.
결국 그 때가 되자, 약간의 지체도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
다년간의 직장인으로서 경험까지 축적해놓은 M는 앞으로 무서움이란 없었어요.
일부는 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 있는 가능성을 캐치한 것이었죠.
다만 그 당시 모아놓은 자금만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 요구되는 준비금을 마련했답니다.
이러한 선택이 남동구 만수1동 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말이에요.
반복된 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었어요.
그렇게 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되면서, 무척 큰 손실을 견뎌야 했다고 해요.
결국, 눈물을 머금고 사업을 정리하게 되었는데요.
사업을 했던 건물 및 물품을 몽땅 팔게 된 뒤에 같이 근무하던 직원들의 봉급을 해결하고 그 뒤에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정을 거치며 6610만원이라는 부채가 남아버리고 말았어요.
지금 바로 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 게 없었답니다.
마침내 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하기에 이르렀고 여기서 받는 월급을 갖고서 남동구 만수1동 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 95만원이 돼요.
이 금액을 3년 동안 지불한다고 가정할 경우 남동구 만수1동 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈이랍니다.
당연히 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이고 이자까지 포함할 시 실제로 받게되는 탕감 금액은 더 많다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 문제 없이 해결한 끝에, 그나마 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 재빠르게 대처했던 것이 긍정적인 영향을 작용한 듯 해요.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 절대 없도록 각별히 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 상태라고 합니다.
.
